Оглавление
- Что такое накопительная часть пенсии
- Кому положена накопительная часть пенсии в 2026 году
- Как узнать сумму накопительной части пенсии
- Варианты получения накопительной пенсии
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
- Как рассчитывается накопительная пенсия
- Как получить выплаты: куда обращаться и документы
- Как увеличить или защитить накопления
- Преимущества и риски накопительной пенсии
- Изменения в 2026 году и что важно знать
- Часто задаваемые вопросы
- Контактные ссылки и образцы заявлений
Для большинства граждан пенсионные выплаты складываются из двух частей. Одна из них — это накопительная часть, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования. Кому положена накопительная пенсия и как рассчитать сумму, какой способ получения данного вида пенсии могут выбрать россияне в 2026 году, перевод в НПФ и нюансы использования материнского капитала — в материале РИА Новости.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительной частью пенсии принято называть надбавку, которая формируется на специальном лицевом счете человека. Источником при этом становятся те отчисления, которые делает его работодатель, а также доход от их инвестирования.
На формирование накопительной части пенсии направлялись 6% страховых взносов, а также свой вклад вносит и тот инвестиционный доход, который получали негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и СФР, вкладывая средства в облигации и акции. Если инвестиции оказываются прибыльными, то сумма накоплений увеличивается.
Как формировалась и почему есть мораторий
История накопительной части пенсии началась в 2002 году, хотя разработка концепции пенсионной реформы велась еще в конце 90-х годов прошлого столетия. Данная реформа базировалась на ряде федеральных законов, среди них — "Об обязательном пенсионном страховании" (от 15 декабря 2001 г.), "О трудовых пенсиях в РФ" (от 17 декабря 2001 г.) и "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ" (от 24 июля 2002 г.).
Суть реформы заключалась в том, что трудовая пенсия фактически оказалась разделена на три части:
- базовая (формируется из федерального бюджета);
- страховая (из страховых взносов работодателей);
- накопительная (то есть накопления граждан).
В течение нескольких последовавших за этим лет испытать новую модель могли мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины 1957-1966 годов рождения. Однако уже с 2005 года данная система была скорректирована: накопительная пенсия осталась лишь для официально трудоустроенных россиян, появившихся на свет в 1967 году или позже, а для тех, кто родился в 1966 году и раньше, взносы на накопительную часть были заменены взносами на страховую пенсию. Тогда же у будущих пенсионеров появилась возможность выбирать, куда направить накопления: в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), частную управляющую компанию или государственную управляющую компанию (Внешэкономбанк).
В 2010 году был отменен Единый социальный налог (второе название — налог для мобилизации средств на государственное социальное и пенсионное страхование и медицинскую помощь), а на замену ему пришли страховые взносы. В результате 26% от всей зарплаты сотрудника шли на медицинское и социальное страхование (6%), в пенсионный фонд с распределением (20%), на формирование базовой (6%), страховой (10%) или накопительной (4%) частей.
Чуть позже это соотношение несколько изменилось: на накопительную часть стали уходить 6%, на страховую — 8%.
С 2014 года накопительная часть пенсии оказалась заморожена, все отчисления работодателя направлялись лишь на страховую составляющую. По словам экспертов, такая "заморозка" накоплений была продиктована необходимостью пополнить резерв текущих выплат. Мораторий на формирование накопительной части пенсии неоднократно продлевался.
В 2015-м были введены пенсионные коэффициенты (баллы), от суммы которых начал зависеть размер будущей пенсии. В 2018-м произошло повышение пенсионного возраста.
В 2022 году стартовала разработка новой модели пенсионных накоплений — гарантированного пенсионного плана (ГПП), которая предлагает гражданам добровольно копить на пенсию, делая взносы в НПФ.
"Данная концепция ГПП предполагает перевод уже сформированных гражданами пенсионных накоплений в добровольный формат. К тому же каждому участнику данной программы дается право самостоятельно определить размер взноса, а при необходимости — на время прекратить их, — говорит практикующий юрист и доцент Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева. — Предполагается, что подобная конструкция позволит адаптировать пенсионный план под интересы конкретных участников, доходы которых могут отличаться. Предлагаемый подход, основанный на допущении инициативы лиц, вовлекаемых в программу, заставляет пристальнее взглянуть на возможные перспективы ее реализации и имеющиеся инструменты влияния на сберегательное поведение населения, которые уже были опробованы в той или иной форме в странах, имеющих опыт реализации программ финансирования пенсий на накопительных принципах".
Сотрудницы за работой во флагманском многофункциональном центре государственных и муниципальных услуг "Мои документы"
Кому положена накопительная часть пенсии в 2026 году
Претендовать на получение накопительной части пенсии могут не все россияне. Для этого они должны соответствовать ряду важных критериев.
Критерии права
Накопительная пенсия назначается мужчинам в 60 лет, а женщинам — после того, как им исполнится 55 лет. При этом данным гражданам нет необходимости дожидаться общего пенсионного возраста, который после введения реформы меняется каждый год. Она формировалась у двух категорий граждан:
работающие мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов. | работодатель перечислял страховые взносы на накопительную пенсию с 2002 по 2004 годы в размере 2% от фонда оплаты труда |
работающие граждане, рожденные в 1967 году и позднее | работодатель перечислял страховые взносы на накопительную пенсию с 2002 по 2014 года, а размер взноса постепенно вырос с 2% от фонда оплаты труда до 6% |
"Накопительная пенсия формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели должны были направлять 6% на этот фонд. После этого ввели так называемый "временный режим" перечисления этих 6% на страховую пенсию. Это касается всех типов накопительных пенсий, которые формировались в период с 2002 по 2013 год. Накопительная пенсия имеет свою формулу прироста за счет программы софинансирования и туда же направляют средства от материнского капитала. В период с 2002 по 2004 год накопительный стандарт перечисления и формирования пенсий был также для мужчин и женщин 1953-1966 годов рождения. Начиная с 2005 года эта программа прекратила свое существование", — говорит Анна Салютина, адвокат Адвокатской палаты Ростовской области, член ассоциации юристов России.
Кто дополнительно имеет накопления
Рассчитывать на накопительную пенсию также могут:
- женщины, направившие материнский капитал;
- граждане, которые делают добровольные взносы в Социальный фонд (СФР).
В первом случае женщина до выхода на пенсию может отозвать капитал на улучшение жилищных условий, образование детей или покупку средств, которые необходимы для содержания детей-инвалидов.
Добровольные взносы оформляются напрямую либо через бухгалтера организации.
Как узнать сумму накопительной части пенсии
При желании россияне могут уточнить, какая сумма на текущий момент составляет накопительную часть их будущей пенсии. Ее размер можно узнать на портале “Госуслуги”, в личном кабинете на сайте Социального фонда, а также при обращении в территориальный отдел СФР, либо через МФЦ.
Если накопительная часть находится в негосударственном пенсионном фонде, получить сведения о ее размере можно в той же организации. Для этого необходимо сделать соответствующий запрос и получить выписку индивидуального лицевого счета (либо запросить те же сведения лично).
Госуслуги и личный кабинет СФР
Онлайн-сервисы набирают все большую популярность у россиян. Вот и выписку о состоянии лицевого счета с накопительной частью пенсии можно получить:
- через сайт "Госуслуги" (в разделе “Справки/Выписки” необходимо выбрать услугу "Выписка из лицевого счета в СФР" ) либо в личном кабинете в разделе "Работа и пенсия". Информация появится сразу или в течение одного дня;
- на сайте Социального фонда (для этого в личном кабинете нужно найти раздел "Индивидуальный лицевой счет" и сделать запрос, а результаты появятся в разделе "История обращений". В дальнейшем их можно скачать или переслать себе на электронную почту);
- на сайте НПФ или в мобильном приложении, если гражданин предпочитает хранить пенсионные накопления в данной организации. Для этого потребуется авторизация.
МФЦ, отделение СФР, банк
Узнать сумму накоплений можно и при личном визите:
- в отделение банка, где есть договор с ПФР;
- в отделение СФР (можно предварительно записаться на сайте СФР);
- в МФЦ.
Для подачи заявки потребуются паспорт и СНИЛС, а в некоторых случаях — и номер договора с НПФ.
Варианты получения накопительной пенсии
Получить накопительную пенсию россияне могут в виде различных выплат, которые отличаются не только размером, но и продолжительностью, а также сопутствующими условиями. По словам Марины Антоновой, старшего юриста Европейской юридической службы, таких выплат существует три вида:
- единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
- срочная пенсионная выплата;
- накопительная пенсия.
Бывают ситуации, когда гражданин не успевает получить накопительную часть пенсии при жизни. В данном случае она переходит его правопреемникам.
Как добавляет Оксана Васильева, чем больше времени пройдет до того момента, как гражданин обратится за выплатой накопительной пенсии, тем больше вырастет в итоге ее размер.
"За каждый полный год, который истечет с момента появления права на пенсию, ожидаемый период выплаты будет сокращен на 12 месяцев. При этом меньше 168 месяцев (то есть 14 лет) он никак не может быть", — говорит эксперт.
Единовременная выплата
Забрать всю накопленную на счету сумму сразу могут лишь россияне, которые:
- достигли возраста 60 и 55 лет (для мужчин и женщин соответственно), а размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 10% от действующей для пенсионеров величины прожиточного минимума (действует с 1 июля 2024 года). При этом величина данный выплаты рассчитывается как: общую сумму накоплений необходимо разделить на 270 месяцев;
- граждане, у которых к моменту достижения указанного выше возраста не появилось право на получение накопительной пенсии, так как у них отсутствует необходимый страховой стаж и установленная величина ИПК.
Так как величина прожиточного минимума для пенсионеров в 2026 году составляет 16 288 рублей, то минимальный размер расчетной выплаты составит 1 628, 8 рублей (то есть 16 288 * 10%). Соответственно, для получения накопительной части единой выплатой необходимо, чтобы на счету находилось не более 439 776 рублей. Если сумма на счету больше, гражданин будет получать выплату ежемесячно.
Срочная выплата (на срок от 10 лет)
Данный вид выплат вправе получить те пенсионеры, которые формировали пенсионные накопления за счет:
- средств дополнительных страховых взносов;
- взносов работодателя;
- взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
- средств материнского капитала.
Как и в предыдущем случае, заявителю необходимо достичь возраста 60 и 55 лет соответственно, иметь необходимый страховой стаж и определенную величину ИПК. Такая выплата назначается минимум на 10 лет, а потому и называется срочной.
Для получения срочной выплаты нужно обратиться в СФР или НПФ, предварительно подав соответствующее заявление через МФЦ, по почте, через работодателя, в личном кабинете СФР или на портале "Госуслуги".
Хотя бы примерно понять размер ежемесячной выплаты можно по формуле: сумма накоплений на срочные выплаты / выбранный срок (в месяцах). Например, если сумма накоплений равна 290 000 руб. и вы хотите получить ее в течение 17 лет (204 месяцев), размер выплаты будет следующим:
290 000 рублей / 204 месяцев ≈ 1422 рубля
Если будет выбран меньший срок, соответственно, размер выплаты будет больше. Например, в течение 10 лет вы будете ежемесячно получать ≈ 2417 рублей.
Пожизненная (накопительная) пенсия
В отличие от единовременной выплаты средств пенсионных накоплений ее могут получить лица, у которых размер накопительной пенсии составляет более 10% от величины прожиточного минимума для пенсионеров. Критерии по возрасту, страховому стажу и ИПК остаются такими же, как для единовременной выплаты.
Чтобы узнать размер пожизненной пенсии, нужно разделить сумму пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты. В 2026 году это 270 месяцев.
Например, вы накопили 570 000 рублей. Следовательно, вы будете ежемесячно получать 570 000 / 270 – примерно 2111 руб. Однако, расчеты проводятся индивидуально. На итоговую сумму повлияют размер прожиточного минимума пенсионера, возраст человека и другие факторы.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Программа долгосрочных сбережений была разработана Центробанком совместно с Министерством финансов и позволяет будущим пенсионерам самостоятельно формировать пенсионные накопления. Выбранный им НПФ будет инвестировать накопления, тем самым их приумножая. Считается, что при помощи государственного софинансирования появляется возможность увеличить размер пенсии, получить налоговый вычет и застраховать будущую пенсию.
Важно учитывать риски. Используемые средства в НПФ нельзя будет изъять до того, как истекут 15 лет либо гражданин достигнет пенсионного возраста. Если будет принято решение досрочно расторгнуть договор, полученные государственные средства придется вернуть в полном объеме. Кроме того, можно выбрать ненадежный НПФ и потерять часть доходности.
Преимущества ПДС и условия участия
Стать участником ПДС может любой гражданин России, которому уже исполнилось 18 лет. Для участия необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, источники формирования сбережений следующие:
- самостоятельные взносы;
- государственное софинансирование.
Предусмотрена возможность воспользоваться налоговым вычетом. Получить деньги можно:
- через 15 лет после заключения договора;
- при достижении определенного возраста (55 лет у женщин, 60 лет у мужчин);
- в экстренной ситуации (при потере кормильца, для оплаты дорогостоящего лечения).
Минимальная сумма взносов — 2 000 рублей в год. Верхняя планка не ограничена, но государственное софинансирование можно получить лишь на сумму не более 36 000 рублей в год.
Сбережения будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Также предусмотрены налоговые льготы: отсутствие налога на инвестиционный налог и выплата денег без удержания НДФЛ наследникам умершего участника ПДС. Участие в программе добровольное.
Пенсионный фонд РФ
Как перевести накопления в ПДС
Перевести имеющиеся накопления в ПДС достаточно просто. Для этого необходимо:
- внимательно проанализировать условия различных негосударственных пенсионных фондов и заключить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС) с выбранной организацией. Обязательно условие — фонд должен быть включен в реестр Банка России;
- обратиться в СФР с заявлением о досрочном или срочном переходе в НПФ; — подать заявление для срочного перехода можно на "Госуслуги";
- после того, как накопления поступят в НПФ, подать в организацию заявление об единовременном взносе.
Материнский капитал, который был использован для увеличения суммы накоплений, будет перенаправлен в СФР. Его можно будет использовать на другие цели.
Как рассчитывается накопительная пенсия
Как отмечает Оксана Васильева, в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона от 28.12.2013 №424-ФЗ размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле:
НП = ПН / Т.
При этом ПН обозначает ту сумму пенсионных накоплений, которые учтены в спецчасти индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП на тот день, с которого назначается пенсия, а Т — это число тех месяцев, в течение которых она будет выплачиваться.
В 2026 году величина накопительной пенсии для россиян может рассчитываться по следующей формуле: общую сумму накоплений полагается разделить на 270 (это количество месяцев ожидаемых выплат).
Например, если человек успел накопить на своем счете 120 000 рублей, то ежемесячно он будет получать надбавку в размере 444 рублей. При сумме, равной 1 миллиону рублей, накопительная часть составит 3 703 рубля. Если обратиться за выплатой не сразу, то она увеличится, потому что период в 270 месяцев будет уменьшаться каждый год на 12 месяцев.
Как получить выплаты: куда обращаться и документы
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо подать соответствующее заявление в СФР или НПФ, в зависимости от того, где хранятся накопления. Это можно сделать как лично, так и при помощи виртуальных сервисов.
Для получения выплаты потребуется паспорт и СНИЛС, срок рассмотрения составляет 10 дней, а средства выплачиваются в течение месяца после принятия решения.
Информационный стенд в отделении пенсионного фонда в Москве
Если накопления в НПФ
Если накопительная часть пенсии россиянина переведена в один из действующих в стране НПФ, гражданину придется подать заявление в конкретный фонд, где будет указан вариант получения средств — пожизненный или срочный. Направить документ можно любым удобным способом:
- онлайн через "Госуслуги" или в личном кабинете на сайте НПФ;
- через работодателя;
- посетив МФЦ или отделение НПФ.
Вместе с заявлением нужно предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение или свидетельство пенсионера (при наличии);
- реквизиты банковского счета для начисления средств;
- выписка ИЛС — сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Если документы подает представитель, нужно оформить доверенность.
Заявление рассматривается в течение 10-90 дней. При положительном решении деньги будут перечислены на счет в течение месяца со дня одобрения заявления.
Порядок для правопреемников (наследование)
Чтобы получить накопительную часть пенсии умершего родственника, нужно обратиться в СФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня его смерти. Можно прийти лично в отделение, направить документы онлайн или через представителя. В первую очередь претендовать на выплату могут родные и приемные дети, супруг, родители или усыновители, во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки умершего.
Если в накопительной части был использован материнский капитал, на выплату могут претендовать только второй родитель или дети до 18 лет (до 23 лет, если он учится очно).
Пакет документов в том случае, если за накопительной частью обращаются родственники покойного, может быть немного больше. В подобной ситуации необходимо подготовить:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о смерти родственника;
- СНИЛС умершего;
- документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и прочие);
- документы, подтверждающие совместное проживание на одной жилплощади (например, выписка из управляющей компании);
- справка с места проживания (если информации нет в паспорте).
Как правило, СФР принимает решение в течение 6 месяцев. Если оно будет положительным, до 20 числа следующего месяца правопреемник получит положенную сумму.
Как увеличить или защитить накопления
Эксперты советуют задумываться о размере пенсии заранее. Для того, чтобы его увеличить, можно:
- завести индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Например, купить один из самых низкорискованных инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом, а доходность выше.
- Открыть вклад с капитализацией процентов в банке и ежемесячно пополнять его.
- Участвовать в программе долгосрочных сбережений, которая (вдобавок ко всем своим преимуществам) еще и дает дополнительную защиту средств от "Агентства по страхованию вкладов";
- Отсрочить оформление пенсии. Нужно подать обращение о начислении содержания в более поздний период. Например, если отсрочить выплату пенсии на 5 лет от достижения пенсионного возраста, накопления будут увеличены на 36%.
- Использование материнского капитала.
- Докупить пенсионные баллы. Если ИПК менее 30 баллов, можно рассмотреть вариант покупки дополнительных баллов. Эксперты рекомендуют делать это в момент наступления пенсионного возраста и не покупать баллы впрок.
Также можно перевести все свои накопления в НПФ, для этого нужно подать соответствующее заявление о срочном или досрочном переходе. Первый вариант позволяет сохранить накопления, которые поступят на счет на шестой год от подачи заявления, при втором возможна потеря части инвестиций, так как переход происходит на следующий год после подачи заявления. Кроме того, переведенные средства можно застраховать, защитив их.
Специалист клиентской службы Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Тамбовской области
Преимущества и риски накопительной пенсии
По российскому законодательству при выходе на пенсию гражданин имеет право получать денежные выплаты из накопительной части. Если наступит страховой случай, правопреемникам выплатят ее в полном объеме. Минус заключается в том, что что на накопительную пенсию в 2014 году был наложен мораторий. Это значит, что все, кто не успел перенаправить свою пенсию в негосударственный фонд, сохраняют только ту сумму, которая накопилась на их счету. Остальные деньги уйдут на выплаты нынешним пенсионерам.
Изменения в 2026 году и что важно знать
В 2026 году ожидаемый период, который предназначен для выплаты накопительной пенсии и применяется для расчета размера выплат — 270 месяцев.
“С 1 января 2027 года заработает механизм выплаты инвестиционных доходов от размещения взносов на накопительную пенсию в системе ОПС. Это произойдет в том случае, если данные взносы были возвращены работодателю как излишне уплаченные, — говорит Оксана Васильева. — Также с начала 2027 года уточнят полномочия Федерального казначейства в вопросах размещения средств страховых взносов на финансирование накопительной пенсии. Изменения направлены на то, чтобы синхронизировать положения Бюджетного кодекса РФ с изменениями в законодательстве об инвестировании средств накопительной пенсии, которые предусматривают отражение доходов на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в качестве финансового результата, который получен от размещения сумм страховых взносов на финансирование накопительной пенсии”.
Часто задаваемые вопросы
Вот ответы на наиболее актуальные и популярные вопросы россиян, которые затрагивают вопрос накопительной части пенсии
Могут ли забрать накопления, если работодатель не платил взносы?
Нет. Если работодатель не платит взносы, это не повлияет на накопительную пенсию работника, только на репутацию работодателя — ему будут назначаться штрафы. Но в случае полного отсутствия пенсионных отчислений и информации о работе сотрудника, СФР может принять решение, что гражданин не работал вообще и лишить его баллов. Чтобы оспорить это, нужно предоставить документы, подтверждающие факт работы — трудовой договор, трудовую книжку и пр.
На что обращать внимание при выборе НПФ
В процессе выбора, какому НПФ доверить накопления, нужно внимательно изучить официальный сайт компании, ее лицензии, документы и рейтинги. Эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие критерии:
- доходность. Она должна быть стабильной, чтобы минимизировать риски.
- Надежность. При сравнении фондов стоит отдать предпочтение организации с долгим сроком работы, наличием лицензии Банка России, высоким рейтингом от агентства "Эксперт РА" или НРА. Также НПФ должен участвовать в системе гарантирования прав застрахованных лиц (АСВ).
- Программы и условия. Внимательно изучить предлагаемые условия. Они должны соответствовать финансовым возможностям и целям.
- Размер активов и средств фонда. Чем больше, тем фонд устойчивее к внешним рискам.
Также следует обращать внимания на отзывы клиентов, репутацию НПФ в авторитетных источниках и оценить открытость информации об организации.
Справочно-информационный интернет-портал Госуслуги